Погода
О гарантийных фондах, как об еще одной форме поддержки малого бизнеса, надо полагать, слышали многие предприниматели. Но четыре года разговоров на эту тему превратили данное понятие в нечто абстрактно-положительное, реагировать на которое — только время зря тратить. И вот, как сообщили «Капиталисту» в правительстве Иркутской области, региональный гарантийный фонд все же заработает. В четвертом квартале этого года. Зачем он нужен и как будет действовать?
Проблема доступа малого и среднего бизнеса к финансовым ресурсам существовала и в докризисный период. Далеко не всегда у предпринимателя, по мнению банкиров, с залогом все в порядке. А если нет или недостаточно залоговых средств, то кто даст гарантии, что кредит будет погашен? А нет гарантий — нет и кредита. В ситуацию решило вмешаться государство.
Еще в 2005 году было принято решение о создании региональных гарантийных фондов. В 2007-м в РФ право предоставлять поручительство по банковским кредитам было делегировано фондам поддержки малого предпринимательства в 23 регионах, а в двух регионах создали гарантийные фонды — в Москве и Чувашии. Благодаря деятельности этих фондов, как отчитался позже директор департамента государственного регулирования в экономике Минэкономразвития России Андрей Шаров, было выдано 1,2 млрд рублей банковских кредитов малому предпринимательству при государственном субсидировании в размере 56 млн рублей.
Андрей Шаров еще тогда, в 2007-м, подчеркнул, что гарантийные фонды будут созданы во всех без исключения регионах РФ. «Если кто-то считает, что на его территории не будет гарантийного фонда, он сильно заблуждается», — уверил глава департамента представителей регионов.
Через пару реализация обещаний Андрея Шарова докатилась и до Иркутской области.
ОБОЙТИ НЕСОВПАДЕНИЕ ИНТЕРЕСОВ
Итак, разберемся, чем же гарантийный фонд так хорош для предприятий МСП?
Для того чтобы обойти несовпадение интересов — требование банков о залоге и отсутствие такового у малых предприятий — во всем мире были созданы государственные программы предоставления банкам гарантий того, что в случае неспособности заемщика вернуть кредит их расходы будут компенсированы.
В действительности эти так называемые программы кредитных гарантий освобождают финансиста от части риска, которую не в состоянии гарантировать само малое предприятие. Без такой гарантии малое предприятие никогда не получит займа требуемого размера.
Основная цель работы гарантийного фонда — помощь предпринимателям в получении кредитов на развитие бизнеса.
Гарантирование кредитов — одна из самых популярных форм поддержки предпринимательства за рубежом.
В США ведущей организацией по разработке политики и координации деятельности предпринимательства является федеральное ведомство — Администрация по делам малого бизнеса (АМБ). Примерно 90% всей финансовой помощи АМБ осуществляется в форме гарантий, при этом АМБ гарантирует до 90% суммы займа, но не более 500 тыс. долларов.
В качестве своеобразной платы за гарантию АМБ получает от банка 1% суммы займа. Средний размер гарантированных займов составляет 175 тыс. долларов на срок около восьми лет. Смешанные займы предоставляются за счет государственных и частных средств, причем доля АМБ, как правило, не превышает 75%.
В Германии существуют специализированные гарантийные банки, которые берут на себя риск невозврата до 80% кредита или долевого участия в капитале (не более 1,5 млн марок). Это важно для тех МСП, которые не имеют или почти не имеют возможности заимствования. До 60% риска гарантийного банка покрывают федерация и земля, на территории которой находится банк.
В России последние годы государство делает попытки изменить ситуацию с кредитованием МСП к лучшему, также обратившись к этому инструменту.
ИНСТРУМЕНТ ПОДДЕРЖКИ И РЕГУЛИРОВАНИЯ
Цель создания гарантийных фондов в РФ — предоставление гарантий возврата кредитов, выделяемых инвесторами (банками, специализированными фондами, компаниями и т.п.) для реализации программ и проектов в области малого предпринимательства.
Гарантирование кредитов — это форма не только защиты кредитора от потерь, но и развития всей предпринимательской деятельности. Одна из самых популярных форм поддержки предпринимательства за рубежом.
Гарантийные фонды являются еще и инструментом государственного регулирования, распределения капитальных вложений по отраслям и по территории страны, стимулирования инноваций, ведь помощью государственных гарантийных фондов, образованных с участием бюджетных средств, государство выдает гарантии возврата только для тех инвестиций, которые вписываются в концепцию и программу развития национальной экономики или данного региона.
Государственные гарантии, как правило, рассматриваются инвесторами как наиболее надежные. Но выдача стопроцентных гарантий фондами недопустима. Она сделала бы нерациональным поведение инвесторов: в этом случае выбирались бы объекты без тщательного учета рисков и уровня их окупаемости. Поэтому государственные гарантийные фонды дают гарантию возврата в случае неплатежеспособности заемщика в среднем 50% инвестиций. Для тех объектов, которые представляются более важными с точки зрения интересов национальной экономики, эта норма может быть увеличена, для менее важных — уменьшена.
МИЛЛИАРДЫ ДЛЯ РЕГИОНОВ
Региональные гарантийные фонды, по замыслу федеральных чиновников, позволят предпринимателям без особых проблем получить в банке кредит на довольно крупную сумму. Государство вкладывает в эти структуры миллиарды. Так на пополнение региональных гарантийных фондов в этом году правительство РФ направило сначала 3,5 миллиарда, а потом выделило еще 15 млрд рублей в рамках федеральной программы поддержки предпринимательства.
Так как система гарантирования кредитов и инвестиций российских и иностранных банков должна объединить ресурсы федерального и регионального уровней, средства выделяются на условиях софинансирования: и чем большую сумму готов выделить на эту меру поддержки местный бюджет, тем больше средств поступит из федерального.
КАК ПОЛУЧИТЬ?
Как правило, чтобы предприниматель смог получить поддержку регионального гарантийного фонда, он должен быть зарегистрирован и осуществлять свою деятельность на территории области, не иметь задолженности перед бюджетом по налогам и сборам, его предприятие в течение последних шести месяцев не должно подвергаться процедурам банкротства и внешнего управления.
Региональный фонд обеспечит исполнение обязательств по возврату кредита в размере от 25 до 50% от основного долга.
Представив необходимые документы, предприниматель получает кредит, а банк, с которым местное правительство заключает соответствующий договор, — гарантийное обязательство. Этот документ гарантирует инвестору возврат денежных средств (как основной суммы долга, так и процентов по нему, если в гарантийном обязательстве не определено иначе) гарантом, который в случае невозврата заемщиком указанных сумм обязуется погасить задолженность путем перечисления денежных средств своим поручением на расчетный счет инвестора. При невозврате заемщиком указанной суммы инвестору предоставляется право произвести ее погашение платежным требованием (своим распоряжением) со счета гаранта.
Таким образом, все стороны получают то, что хотят: предприниматели — возможность взять кредит, банки — страховку от невозврата, государство — стимулирование развития малого бизнеса, и как следствие увеличение налоговых поступлений, рост ВВП и повышение уровня благосостояния граждан.
ЖДЕМ В ЧЕТВЕРТОМ КВАРТАЛЕ
В начале июля губернатор Иркутской области <a href='http://persona38.ru/faces/oblvlast/gubernator/77'>Дмитрий Мезенцев</a> сообщил, что Иркутская область получит из федерального бюджета 124 млн рублей на финансирование мероприятий по развитию малого бизнеса. Решение об этом согласовано с руководством профильных федеральных министерств.
— Работа по поддержке малого бизнеса должна носить более системный характер, — подчеркнул глава региона, говоря о задачах органов власти. — В условиях кризиса требуется принципиально иное отношение к этой сфере.
Государственные гарантии, как правило, рассматриваются инвесторами как наиболее надежные.
Как сообщает пресс-служба правительства Иркутской области в настоящее время в областном бюджете предусмотрено 35,4 млн рублей в рамках софинансирования мероприятий с бюджетом РФ. Планируется, что за счет областных и федеральных средств будет создан Иркутский региональный гарантийный фонд — на него выделено 30 млн рублей — и оказана поддержка организациям, осуществляющим микрофинансирование.
Также прорабатывается возможность участия области в конкурсе Министерства экономического развития РФ на получение федеральных средств для оказания грантовой поддержки малым предпринимателям. В муниципалитеты направлены письма с предложением предоставить информацию о действующих программах поддержки и развития малого бизнеса, а также о наиболее проработанных проектах.
На вопрос нашего журнала о том, как предпринимателям получить кредиты с помощью Иркутского регионального гарантийного фона, в минэкономразвития области ответили, что на сегодняшний день гарантийный фонд еще не создан, так как в структурных подразделениях проходит согласование распоряжения правительства Иркутской области о его создании.
Планируется, что фонд начнет работать в четвертом квартале этого года. К тому моменту будут разработаны внутренние документы, регламентирующие порядок получения гарантий.
ОБЕСПЕЧИВАЯ ДО 50% ДОЛГА
Но уже сейчас известно, что при получении субъектом малого и среднего предпринимательства кредита с участием гарантийного фонда проверку бизнес-плана, оценку рисков и залога станут осуществлять выбранные на конкурсной основе уполномоченные банки. Предприниматели будут обращаться в эти банки, и в случае соответствия потенциального заемщика требованиям банка, но недостаточности залогового обеспечения кредита его направят для получения гарантии в гарантийный фонд.
При этом гарантийный фонд будет руководствоваться принципом частичного гарантирования возврата кредита, обеспечивая исполнение обязательств по возврату кредита в размере, составляющем от 25 до 50% от основного долга.
Как только гарантийный фонд будет создан, информация об этом будет представлена на официальном сайте правительства области и через СМИ.
А пока предпринимателям остается подождать всего пару месяцев и обнаружить, что благие государственные начинания в форме гарантийного фонда воплотились в жизнь и реально помогают в получении кредитов.
Ольга Суровцева
<p style='padding-right:18px;' align='right'><a target='_blank' href=http://www.kapitalpress.ru/kapitalist/archive/2009/33/1073/>"Капиталист"</a></p>
