Погода
По итогам 2021 года Россия вернулась к докризисному уровню экономической активности. Несмотря на продолжающуюся пандемию, прошлый год стал периодом позитивных перемен. В 2021-м вырос объем платных услуг, розничной торговли, промышленного производства и инвестиций. Успехи отмечаются и в финансовом секторе. Так, банк «Открытие» за год на 20% нарастил портфель своих активов и на 24% - портфель пассивов, а чистая прибыль увеличилась на 4% - до 85 млрд рублей (по РСБУ). В Иркутской области в 1,5 раза увеличился объем кредитных выдач. Об итогах работы в регионе на пресс-конференции рассказал управляющий банком «Открытие» Владимир Чернышев.
Тренды и тенденции
Улучшение российской экономики управляющий банком «Открытие» связал в первую очередь с развитием IT-инфраструктуры и сервисов. Существенное влияние оказали добыча природных ресурсов и рост количества оказываемых платных услуг.
– В 2021 году мы вернулись к докризисному уровню экономической активности. Китай в этом плане оказался лидером среди других стран, они даже перешагнули показатели 2019 года. Россия же в первом квартале прошлого года показала рост 0,7% по отношению к 2019 году, во втором – рост 1,8%, в третьем было небольшое падение. Ждем сейчас итогов за четвертый квартал. В первую очередь на рост повлиял высокий уровень развития IT-инфраструктуры – многие российские продукты вышли на дистанционное обслуживание. Также среди драйверов ускорения – добыча нефти, розничная торговля, промышленное производство и платные услуги населению, – отметил Владимир Чернышев.
При этом реальные доходы населения упали по итогам года. Также неутешителен и прогноз на первый квартал 2022 года: по мнению эксперта, падение продолжится.
Курс рубля менялся на протяжении всего 2021 года, причем в зависимости от геополитических событий рубль то укреплялся, то показывал снижение. Эту тенденцию можно будет наблюдать и в перспективе.
– Любая новость о политике влияет на курс доллара, рынок прислушивается к любым шорохам. Так, например, заявление президента Украины Владимира Зеленского о дне перемирия, неправильно переведенное специалистами, привело к тому, что европейские рынки сразу упали в курсах. А новость о том, что российские войска отошли от границы с Украиной, мгновенно укрепила рубль. Геополитика влияет на всю экономику, – заметил Владимир Чернышев.
Банковская группа «Открытие» в 2021 году
Несмотря на волатильность, которой, по словам Владимира Чернышева, характеризуется нынешняя ситуация, банк «Открытие» и вся банковская группа чувствуют себя хорошо и стабильно. Среди банковских групп России «Открытие» занимает шестое место по состоянию активов, а непосредственно банк находится на седьмой позиции по этому же показателю среди других финансовых организаций страны.
Сейчас активы банка составляют 3,2 триллиона рублей, кредиты - 2 триллиона рублей, пассивы – 2,4 трлн рублей. При этом лишь четверть заемщиков – физические лица.
Прибыль по итогам 2021 года составила 85 миллиардов рублей или +4% к итогам 2020 года.
– Это рекордный показатель, такой прибыли не показывал банк за все время своего существования. Также у нас очень хороший план на прибыль в 2022 году, – поделился Владимир Чернышев.
Экономическая эффективность банка в 2021 году повысилась еще и за счет сокращения сети офисов. Аналитики отмечают, что регулярно растет количество клиентов, которые пользуются дистанционными каналами обслуживания. Поэтому «Открытие» развивает это направление и сокращает сеть офисов в стране и в Иркутской области в частности.
– В 2021 году мы оптимизировали сеть, но при этом повысили ее эффективность. Мы не потеряли клиентскую базу, а увеличили количество клиентов на одного нашего сотрудника. Это принесло экономическую выгоду. Если говорить про Иркутскую область, то в декабре прошлого года мы закрыли офис в «Марриотте». VIP-клиентов перевели в центральный офис на улице Декабрьских Событий, а остальных – в офис на Свердлова, 36. Он находится всего в 500 метрах от «Марриотта», – рассказал Владимир Чернышев.
Региональные успехи банка «Открытие»
По итогам 2021 года кредитный портфель банка «Открытие» в Иркутской области составил 14,4 миллиарда рублей. Объем выдачи кредитов вырос в 1,5 раза и достиг почти 11 миллиардов рублей. Портфель привлеченных средств – 18,6 миллиардов.
Из этих почти 11 миллиардов рублей розничные кредиты составили 3,2 миллиарда, что на 40% больше уровня 2020 года. Почти половина розничных выдач – 1,4 миллиарда рублей – ипотека. Рост по этому направлению кредитования отмечается на уровне 30%. Любопытно, что 22% от всех выданных ипотечных кредитов приходится на программы господдержки.
В сфере ипотечного кредитования многие эксперты прогнозируют спад из-за роста ключевой ставки Центробанка. Однако в «Открытии» пока не заметили падение спроса. Возможно, отчасти это объясняется количеством одобренных заявок еще по прежним ставкам. Окончательные выводы можно будет сделать лишь по итогам первого квартала 2022 года.
Потребительских кредитов в 2021 году выдано на сумму 1,7 миллиарда рублей, что в 1,5 раза больше, чем в 2020 году. На треть выросли выдачи кредитных карт и на 13% – зарплатных.
Крупному бизнесу в 2021 году выданы кредиты на сумму 3,7 миллиарда рублей. Кредитно-гарантийный портфель в этом сегменте вырос на 27%. Портфель средств от крупного бизнеса составил по итогам года 8,7 миллиардов рублей (прирост с начала года почти на четверть).
Малый и средний бизнес Приангарья в 2021 году получил кредиты на общую сумму 3,9 миллиардов рублей, что на 6% больше, чем в 2020 году. Кредитный портфель составил 5,8 миллиардов, рост с начала года более чем на 20%.
Кредиты до 10 миллионов рублей малый и средний бизнес получает в автоматическом режиме, рассмотрение заявки занимает не более часа. Таких кредитов у банка «Открытие»
в регионе множество, они востребованы региональным малым бизнесом. Средний бизнес чаще всего берет займы в размере от 50 до 150 миллионов рублей. Хотя, по словам управляющего иркутской сетью банка «Открытие», некоторые представители среднего бизнеса берут кредиты и в размере 500 миллионов рублей.
Чаще всего кредитуются в «Открытии» предприниматели из сферы торговли, их доля близится к 50%. Около 25% – кредиты для производственных предприятий.
Говоря о том, как пандемия повлияла на малый и средний бизнес в регионе, Владимир Чернышев отметил, что кризис затронул в основном тех, кто не смог адаптироваться к новым реалиям.
– В ресторанном бизнесе некоторые компании около 30% выручки стали получать за счет сервисов доставки с заказом через дистанционные каналы. Они сделали отличные сайты, снизили цену на доставку, бизнес идет в гору. Есть у нас клиенты, которые недополучают выручку, которую они имели за счет работы после 23:00. Есть и те, кто продает бизнес, потому что пока он еще на плаву, а перспективы туманны. Некоторые бизнесмены, наоборот, расширяются, перестраивают форматы и зарабатывают на других направлениях. Скажу так: предприниматели, которые смогли адаптироваться, сейчас уже берут кредиты на развитие. А у тех, кто не смог перестроиться, положение похуже, – рассказал Чернышев.
Дистанционные сервисы банка
Банк «Открытие» в Иркутске продолжает развивать дистанционные сервисы. Владимир Чернышев отметил, что уже 96% клиентов банка перешли в дистанционные каналы (интернет- и мобильный банк), более половины всех договоров по расчетно-кассовому обслуживанию заключены через удаленные каналы. В банке введена онлайн-инкассация, растет число АДМ-устройств, через которые клиенты могут инкассировать свои финансы. Кроме того, через электронный чек, сформированный на сайте, можно без проблем снять наличные со счета в офисе банка без использования чековой книжки.
Также банк в 2021 году внедрил электронные счета-фактуры, возможность регистрации бизнеса через сайт и функцию автоматического отслеживания курса валют. Еще один бонус – запущен прием платежей от покупателей через СБП.
– Мы цифровизируем все, что можно, понимая потребность клиентов меньше приходить в офис и делать большинство операций через сайт или мобильное приложение банка. Много сервисов появилось на портале банка и для физических лиц. Например, запущен сервис доставки ипотечных продуктов, стартовала выдача электронных закладных на покупку недвижимости. Недавно провели встречу с Росреестром, на которой обсуждалась возможность проводить выдачу ипотеки и регистрацию недвижимости полностью в электронном виде. Когда всё это будет реализовано, клиенты смогут за час получить регистрацию и ипотеки, и залогов в Росреестре под ключ, – подчеркнул Владимир Чернышев.
В 2021 году заложена хорошая база для развития. Запуск специальных предложений и новых дистанционных сервисов позволяет с оптимизмом смотреть в год 2022-й. По словам Владимира Чернышева, ожидается, что нынешний год продолжит тенденцию роста показателей и расширения сервисов, максимально удовлетворяющих потребности клиентов банка и в соответствии с ситуацией на финансовом рынке.
Алина Майская, ИА «Байкал 24»
