На пороге доступности

Банки вернулись к докризисным программам ипотечного кредитования
В три раза снизился объем ипотечного кредитования в Иркутской области. За десять месяцев он составил чуть более 4 млрд руб. При этом региональные власти и сами застройщики уверены, что ипотека – единственный оплот для строительного бизнеса, стремительно теряющего обороты сегодня. Разговор о том, какие механизмы применить, чтобы сделать ипотечные кредиты доступней в условиях кризиса, шел 12 ноября на «круглом столе» «Опыт разработки и внедрения антикризисных программ в сфере ипотечного кредитования и жилищного строительства».


Лояльные кредиты

– Тема ипотечного кредитования достаточно злободневная, – начал «круглый стол» первый заместитель председателя правительства Иркутской области <a href='http://persona38.ru/faces/oblvlast/goverment/93'>Александр Битаров.</a> – Для ее обсуждения мы пригласили московских экспертов и помощника министра регионального развития РФ Алексея Чернышева. Как известно, в период кризиса экономику спасает именно строительство. Но сегодня этот бизнес испытывает серьезные затруднения. Потребность в жилье огромная, и многие люди пытаются решить жилищные проблемы путем ипотечного кредитования.

Однако ипотечный бум прошлых лет значительно сдал назад. По данным министра строительства и дорожного хозяйства области <a href='http://persona38.ru/faces/oblvlast/goverment/105'>Руслана Болотова,</a> в 2008 году за десять месяцев было выдано свыше 11 млрд рублей жилищных кредитов, в 2009-м – чуть более 4 млрд рублей. Основным препятствием стало ужесточение условий банками. Хотя в последние месяцы они стали возвращаться к докризисным программам.

– В нашем банке объем выдачи кредитов на жилищное строительство снизился почти в семь раз, – отметил директор управления корпоративных клиентов Байкальского банка Сбербанка России Михаил Шарапов. – Во столько же раз вырос уровень просроченной задолженности по этому виду кредитования. Понимая, в какой сложной ситуации находится отрасль, мы приняли ряд мер по поддержке застройщиков. Например, за прошедший год увеличили объем выдачи займов в этом направлении в полтора раза.

Чтобы привлечь население к ипотечному кредитованию, Сбербанк снизил первоначальный взнос с 30 до 20%, исключил требование по залогу имеющегося объекта недвижимости до регистрации ипотеки. Помимо этого, внедрен новый продукт «кредит – уверенность», который позволяет реструктуризировать займы на срок до 12 месяцев.

Ангарск заинтересовал москвичей

Однако, по мнению участников «круглого стола», этого недостаточно – необходимо еще больше смягчить условия ипотечного кредитования. Мэр Ангарского района <a href='http://persona38.ru/faces/municipal/other_sity/189'>Леонид Михайлов</a> озвучил свои предложения по повышению доступности ипотеки. В первую очередь это стопроцентное кредитование, снижение ставки банковского процента для молодых семей, исключение комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета, размер которой сегодня составляет 4% от суммы кредита.

– Кроме того, к ипотечному кредитованию необходимо привлекать предприятия, чтобы они разрабатывали корпоративные программы по предоставлению своим работникам займов на льготных условиях. Например, для оплаты первоначального взноса или же для погашения полностью или частично ставки банковского процента, – добавил <a href='http://persona38.ru/faces/municipal/other_sity/189'>Леонид Михайлов.</a> – Также работодатели могут выступать поручителями. До 2009 года на предприятиях АНХК и «Иркутскэнерго» действовали корпоративные жилищные программы. В этом году, к сожалению, они не работали.

Кстати, на «круглом столе» был представлен опыт Ангарска – программа «Молодежное жилищное строительство». Это возведение индивидуальных малоэтажных домов с бесплатным предоставлением земельного участка и оснащением его инженерной инфраструктуры за счет бюджетных средств. В результате применения недорогих стройматериалов 1 кв. м обходится ангарчанам в 20 тыс. рублей. Сейчас строится 70 малоэтажных домов, в перспективе их будет 240. Программа заинтересовала московских гостей, которые обещали предложить разработанный механизм другим субъектам РФ.

ИРИА стало жилищным агентством

<a href='http://persona38.ru/faces/oblvlast/goverment/105'>Руслан Болотов</a> также отметил на «круглом столе», что Приангарье выглядит неплохо на фоне других регионов Сибирского федерального округа по темпам строительства. На сегодняшний день сдано в эксплуатацию 318 тыс. кв. м – на 21% больше, чем за десять месяцев прошлого года. Сохранению набранных темпов способствовал государственный заказ, который частично покрыл образовавшийся ипотечный пробел. В 2009 году на переселение граждан из аварийного жилья Иркутская область получила из федерального бюджета 954 млн рублей, на капитальный ремонт жилого фонда – 1,075 млрд рублей. Всего по линии Фонда содействия реформированию ЖКХ наш регион может рассчитывать до 2012 года на 4,6 млрд рублей. И сейчас, по мнению министра, важно не растерять появившиеся возможности.

– В марте было подписано соглашение с Министерством обороны РФ о приобретении 2,6 тысячи квартир для военнослужащих, – добавил <a href='http://persona38.ru/faces/oblvlast/goverment/105'>Руслан Болотов.</a> – В этом году министерство планировало выкупить 900 квартир. Но проведенный мониторинг рынка готового жилья показал, что квартир, соответствующих заявленным условиям, недостаточно. Если бы строительные компании своевременно получили поддержку в кредитных организациях, готового жилья было бы больше.

Что касается доступности жилищного кредитования, <a href='http://persona38.ru/faces/oblvlast/goverment/105'>Руслан Болотов</a> напомнил об ОАО «Иркутское региональное ипотечное агентство» (ИРИА), реанимированном три месяца назад. Организация, являясь региональным оператором Агентства ипотечного жилищного кредитования, намерена расширить виды деятельности.

– Главной задачей агентства является создание рынка доступного жилья на основе социального заказа, – рассказал генеральный директор ИРИА Владимир Щербаков. – То есть мы будем заниматься не только ипотечным кредитованием, но и в целом формированием рынка доступного жилья в Иркутской области. Помимо этого, агентство намерено уделять больше внимания работе с населением, чтобы понять, какие у людей потребности и реальные возможности.

И называться возрожденная организация теперь будет иначе. 10 ноября советом директоров принято решение о переименовании ИРИА в ОАО «Иркутское региональное жилищное агентство». В настоящее время решается вопрос о его слиянии с ОАО «Иркутское ипотечное агентство», которое, по сути, с прошлого года выполняло функции недействующего ИРИА.

Соцжилье по 32,2 тысячи рублей за «квадрат»

Владимир Щербаков также назвал новый порог доступности жилья для Иркутска. Для расчета бралась семья из трех человек, в которой двое работают, средняя заработная плата в 23,1 тыс. рублей, стоимость двухкомнатной квартиры (54 «квадрата») эконом-класса 1,7 млн рублей и 11% годовых по ипотечному кредиту. При таком раскладе цена 1 кв. м должна составить 32,2 тыс. рублей. По данным гендиректора ИРИА, 60 тыс. семей (или 30%) имеют возможность приобрести жилье по этой стоимости.

Однако, по мнению члена правления Института современного развития (Москва) Евгения Гонтмахера, 54 «квадрата» для троих – это очень мало.

– Если смотреть по мировым меркам, семье из трех человек необходима четырехкомнатная квартира, – заявил эксперт. – Нужно смотреть в будущее, иначе получится ситуация, как с «хрущевками», которые должны были снести через 20 лет, а люди в них живут до сих пор.

В целом участники совещания согласились с тем, что только массовое жилищное строительство принесет максимальный эффект во всех сферах экономики. А для этого необходимо создать цепочку условий, в первую очередь обеспечить низкую цену «квадрата» и доступность ипотечного кредита. В резолюции «круглого стола» прописано обращение к Министерству регионального развития РФ с просьбой рассмотреть вопрос об утверждении понятий «доступное жилье», «порог доступности жилья» и разработке методики по определению этого показателя. Кроме того, на базе Иркутского регионального жилищного агентства будет создан информационно-консультативный центр для населения по вопросам ипотечного кредитования, реализации государственных и муниципальных программ. В ближайшее время региональные власти планируют провести мониторинг в муниципалитетах по определению порога доступности жилья на местах.

– Только ипотека способна поддержать объемы строительства и сдержать цены на жилье, – подытожил <a href='http://persona38.ru/faces/oblvlast/goverment/93'>Александр Битаров.</a> – Если нам не удастся поднять объемы кредитования, в 2010–2011 годах будет «выстрел» в цене на квадратный метр из-за дефицита предложений. Этого допустить нельзя.

Елена Пшонко
Фото: Николай Рютин

<p align=right><a target=_blank href=http://og-irk.ru/?doc=3921>"Областная"</a></p>